おまとめローンの注意点｜債務整理前の借金返済術

申し込む前にやっておくべきこと

おまとめローンのメリットは、月々の支払額を無理の無い金額に圧縮することが可能ですが、無条件に月々の支払額が減るわけではありません。

おまとめローンは、今まで支払いをしてきた複数の債務を一括して支払うものですが、おまとめローンの金利によっては、借り換えによって金利の総額が大きく増えてしまう場合もあります。

これは元本に金利が付いた複数の借入れ総額を、おまとめローンの元本として借入れをするためで、一括返済による多少の戻し利息はあるものの、少なくない金利がかかることは間違いありません。

それでも、月々の支払いがおまとめローンを利用することで、例えば8万円から４万円に圧縮でき、無理なく支払いが可能であれば利用するメリットはあります。

要は、多少の金利が上乗せになったとしても、それに換えて月々の支払いが十分に減るのかを、おまとめローンを取り扱う金融業者のWebサイトでシミュレートしてから申し込むことが必要です。

月々1、2万円程度の支払額が減るからと言って、現在の金利とあまり変わらないようなおまとめローンを申し込むべきではありません。

急な出費があれば、1、2万円の削減などは無いに等しいからで、おまとめローンのような長期ローンの間には、確実にそういった出費の機会がほぼ100%と言っていいほど発生します。

1、2万円程度であれば、節約や収入を増やす努力などで十分に補えますから、借り換えによる無駄に金利だけを増やすローンはお勧めできません。

本人は支払えるつもりの金額でも、それはご祝儀など急な出費が発生することを考慮しておきませんと、結局は少額の借り入れ先を探してしまうことになります。

月々にぎりぎり支払える額ではなく、余裕ができるくらいの支払額にならない場合は申し込みを見合わせましょう。

おまとめローンの場合、融資額が高い上に借金完済のための融資ですから、連帯保証人を要求される場合があります。

もし、連帯保証人を要求された場合で、それが親族など近しい人の協力が期待できるのであれば、以降に述べる『低金利の借り換え』で協力してもらったほうが得策です。

『連帯保証人がいるから金利は多少高くても大丈夫』などと金利を軽く考えていると、そのうち連帯保証人ともに自己破産する危険性もあるのです。

さらに、金利が高い金融業者ほど、審査が緩い代わりに連帯保証人が必要なところがありますので、審査が緩いというだけで業者を選んではいけません。

また、十分にシミュレートした上で選んだ金融業者で連帯保証人を要求され、当てが無い場合はおまとめローンによる借金返済はあきらめることです。

運良く既存の利用よりも低金利で、月々の支払いも減額可能なおまとめローンの実行ができたとして、その後多くの人にある種の錯覚が生じます。

それは、おまとめローンは借金の借り換えにしたに過ぎないのにもかかわらず、多重債務が解決したような安心感です。

おまとめローンの完済までは、別項で記述した節約と収入を増やすことを念頭に、今までの生活態度を改める必要があります。

事実、おまとめローンの契約後にも生活態度が変わらなかった人で、最終的に自己破産してしまった人たちも多々います。

おまとめローンの実行が終点ではなく、借金返済の第一歩と十分に自覚することが必要です。